창업을 하거나, 사업을 운영 하다보면 자금 조달을 필요로 할 때가 있습니다. 신용보증기금 사업자대출은 정부에서 지원하고 있는 프로그램으로 저금리로 사업 자금을 대출 받을 수 있도록 다양한 보증 프로그램을 운영하고 있습니다. 아래에서 해당 프로그램에 대한 종류, 조건, 금리 등에 대한 정보를 알려드리도록 하겠습니다.
신용보증기금이란?
신용보증기금은 1976년 설립된 중소기업 지원 기관입니다. 금융위원회 산하의 준 정부기관으로, 해당 기관에서는 자금 융통에 어려움을 겪고 있는 기업들에 대해 신용보증기금 사업자대출을 지원하여 경영을 원활하게 할 수 있도록 도와주는 공공기관이라 할 수 있습니다. 주요 업무로는 매출 채권 보험이나 어음 보험 등의 신용 보증 서비스 / 신용 조사 및 채권 추심 등의 기업 신용 정보 종합 관리 서비스 / 기업 경영 개선 및 자금 관리에 대한 경영 지도 및 상담 등의 서비스를 제공하고 있습니다.
신용보증기금 사업자대출
지원 대상
아무래도 금전적인 부분은 민감한 부분인 만큼, 모든 기업, 소상공인에게 제공하는 서비스는 아닙니다. 신용보증기금 사업자대출의 경우에는 국가와 사회 경제에 기여를 할 수 있는지에 대한 여부를 따져 기업을 선별하여 보증을 지원합니다. 기본적으로는영리를 목적으로 사업을 운영하는 개인사업자 및 법인 기업, 기업 단체가 그 대상이 되며, 규모가 큰 기업의 경우에는 특정 자금에 한해서만 제한적으로 지원을 해주고 있습니다. 업종에 있어서는 특별한 제한을 두고 있지는 않으나, 도박이나 사행성 게임, 사치, 향락, 부동산 투기 등을 조장하는 업종은 당연히 보증이 제한됩니다. 또한, 휴/폐업, 세금 체남, 대출금 연체 등의 이력이 없어야 합니다.
보증 프로그램 종류
신용보증기금은 창업하는 단계부터, 실패 기업의 재 도전 프로그램까지 다양한 보증 프로그램이 운영되고 있는데요. 은행으로부터 각종 운전 및 시설 자금 등 신용보증기금 사업자대출을 받을 때 필요한 금전 채무를 보증하고 있습니다. 보증 프로그램 종류는 대출보증, 제2금융보증, 어음보증, 이행보증, 지급보증의 보증, 납세보증, (전자)상거래담보보증 등이 있습니다. 보증 프로그램의 종류에 따라 적용되는 조건은 상이하며, 이에 따라 보증 비율과 한도 또한 다릅니다. 그렇기 때문에 나의 기업의 상태 및 상황에 알맞은 프로그램을 잘 찾아 대출을 이용하시는 것이 중요하겠죠.
사업자대출 절차
- 기본 서류 : 사업자등록증, 신분증, 소득 증빙 자료
- 경영 상태 확인 서류 : 재무제표, 손익계산서 등
나의 기업과 맞는 보증 프로그램을 찾았다면, 신용보증기금 사업자대출을 받기 위해서는 신청 및 접수가 필요한데요. 신용보증기금 홈페이지나 신용보증 플랫폼을 통해 보증 신청 및 상담이 가능합니다. 상담 절차를 통해 보증 심사에 필요한 자료를 제출해야하며, 보증 심사를 통해 승인이 나면, 보증서가 발급됩니다. 이 보증서가 있어야 대출이 나오게 되는 것이죠. 단순히 절차만 봤을 때는 간단해 보일 수 있지만, 보증서가 바로 나오는 것이 아니며, 심사 또한 까다롭기로 알려져 있습니다. 요구하는 서류를 꼼꼼하게 잘 준비를 해야 하며, 한 번 준비를 할 때 제대로 준비하여 제출하지 않으면, 부결 시에는 6개월 간 재 신청을 할 수 없다는 점 잘 기억해두시기 바랍니다.
금리 및 상환 조건
그렇다면, 금리에 대해 살펴보겠습니다. 매년 조금씩 변동이 있기는 하지만, 현재는 최대 5.5% 범위 내에서 대출 금리가 책정되고 있습니다. 최초 2년 간은 고정 금리, 이후에는 변동 금리로 적용하고 있으며, 신용보증기금 사업자대출은 보증상품이다보니 보증료가 1%로 설정됩니다. 단, 중도 상환 수수료는 전액 면제라고 하네요.
코로나 이후, 경영난을 겪고 있는 중소기업들이 많습니다. 또한 높아진 물가로 인해, 자금 융통에 어려움을 겪는 기업들도 많은데요. 신용보증기금 사업자대출은 이런 어려움을 겪고 있는 기업들을 대상으로 제공하는 상품인 만큼, 대상이 된다면, 잘 활용하여 어려움을 극복하시면 좋겠습니다.